A finanszírozás menete
Hitelkérelem
A hitelkérelmet a Lízingbevevő állítja össze a Lízingbeadó által igényelt információk alapján. A dokumentum célja, az Ügyfél oldaláról, hogy meggyőzze a Finanszírozót hiteligénye megalapozottságáról. A Finanszírozó célja pedig, hogy megismerje Ügyfelét, a finanszírozni kívánt eszközt, és a finanszírozási igény részleteit. A hitelkérelem általában a következő adatokat tartalmazza:
- a lízingelni kívánt eszköz paraméterei;
- a kívánt finanszírozási konstrukció;
- futamidő;
- finanszírozás devizaneme;
- a törlesztés kívánt ütemezése;
- feltételezett maradványérték, illetve értékesítési ár a futamidő végén;
- szóba jöhető biztosítékok;
- az Ügyfél alapvető gazdálkodási adatai.
Miért van szükség erre a lépésre? Mert az Ügyfél és a Finanszírozó nem ismerik egymást, ez a kapcsolatfelvétel első, célirányos lépése.
Előzetes minősítés
Célja, hogy a Finanszírozó megállapítsa, rendelkezik-e a megfelelő termékkel az Ügyfél számára, tudja-e a finanszírozás kockázatát vállalni, megfelel-e az Ügyfél a megfogalmazott belső elvárásoknak.
Miért van szükség erre a lépésre?
A Finanszírozó intézmények általában jelentős méretű szervezetek, jelentős működési költségekkel. Nem szeretnek olyan Ügyfélbe időt, energiát, munkát és pénzt ölni, akiről esetleg az utolsó pillanatban derül ki, hogy nem felel meg egy nagyon fontos feltételnek.
Indikatív ajánlat
Olyan ajánlat, mely a későbbiekben még módosítható, a Finanszírozó pedig nem vállal kötelezettséget a leírt konstrukciót illetően. A kötelezettség nélküli ajánlatot kiindulási alapnak is lehet tekinteni, az Ügyfél megfelelő stratégia alkalmazásával a feltüntetett konstrukciónál kedvezőbbet is elérhet.
Miért van szükség erre a lépésre?
A Finanszírozó intézménynél az ügyfélmenedzser nem dönthet finanszírozási kérdésekben. A megbeszélt, indikatív ajánlatban foglalt feltételek szerinti konstrukció szerződésbe foglalásához a főnökei felé az Ügyfél igényét „el kell adnia.” Az indikatív ajánlatnak kettős célja van: egyfelől tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy milyen feltételekkel tudnak számára forrásokat biztosítani, másrészről pedig az ügyfélmenedzser ezzel igazolja, hogy a konstrukció megfelel az Ügyfélnek, már csak finanszírozói jóváhagyásra van szükség a szerződés megkötéséhez.
Kockázati döntés
Az előző lépés során már említett kulcsfontosságú momentum. A Finanszírozó döntése arról, hogy az Ügyfél által az indikatív ajánlatban foglalt feltételek szerinti finanszírozást végrehajtsák-e. A döntő testület minden ügylethez egy sajátos formájú, tartalmú és terjedelmű hitelkérelmet töltet ki az Ügyfélről. Ezt a hitelkérelmet nem szabad összetéveszteni az Ügyfél által készített hitelkérelemmel, bár céljuk hasonló. A lízingtárgy, a bonitás és a biztosítékok vizsgálatán kívül a dokumentum az Ügyfélről is tartalmazhat informális adatokat, ezért szigorúan bizalmas, és semmilyen körülmény között nem kerül az Ügyfél elé. A döntés lehet a konstrukciót jóváhagyó, elutasító, vagy átdolgozásra utasító is, mindegyik kötelező erejű az ügyfélmenedzserre nézve.
Miért van szükség erre a lépésre?
Az Ügyféllel az ügyfélmenedzser tartja a kapcsolatot, a kockázati döntést viszont az Ügyfél előtt nem ismert személyek hozzák. Azért alakult ki ez a rendszer, hogy a személyes befolyásolás, téves tájékoztatás, ritkábban megvesztegetés kiküszöbölhető legyen a rendszerből. Az Ügyfél hiába próbálná meg a döntést befolyásolni, a döntéshozók pedig csak tények alapján döntenek, nem veszik például figyelembe az ügyfél megjelenését.
Kötelező érvényű ajánlat
A kockázati döntés során jóváhagyott konstrukciót tartalmazza, attól esetleg csak a Finanszírozó számára kedvezőbb irányba térhet el. Megfelelően megalapozott ügylet esetében az indikatív és a kötelező érvényű ajánlat megegyezik, vagy kis mértékben tér csak el.
Miért van szükség erre a lépésre?
Az Ügyfél számára fontos, hogy pontosan milyen feltételekkel vállalja Finanszírozó az ügyletet. Az itt feltüntetett feltételekkel a Finanszírozó meghatározott időn belül (30-90 nap) vállalja a szerződéskötést, az ügylet finanszírozását.
Szerződés elkészítése
A Finanszírozó apparátusa készíti el, kisebb összegű szerződések esetén előre nyomtatott formanyomtatvány is lehet, kiemelkedően nagy összegű finanszírozás esetén előfordulhatnak egyeztetések a Finanszírozó és az Ügyfél között.
Miért van szükség erre a lépésre?
A Finanszírozó az ügyletek nagy száma miatt nem tudja az összes szerződést külön elkészíteni, egyéni feltételeket kialakítani. Ügyfél kérésére az előre meghatározott szerződéssablontól csak kiemelt ügyletek esetén tér el a Finanszírozó, mert a jogi konzultáció, jóváhagyás sok időt emészt fel, költségét pedig jellemzően az Ügyfélre terheli.
Szerződéskötés
A szerződéseket a Finanszírozónak és az Ügyfélnek is alá kell írnia. A szerződéskötés és a folyósítás csak akkor esik egybe, ha a szerződésben kikötött minden feltétel teljesül.
Az ügylet gondozása
A Finanszírozó a folyósítás után ügyel arra, hogy a visszafizetés rendben menjen. Ennek érdekében ellenőrizheti a pénz rendeltetésszerű felhasználását, figyelheti az adós pénzügyi helyzetét, ellenőrizheti a biztosítékok meglétét, illetve értékét.
